Bonus sur fonds euros : il est temps d’agir

Dans un contexte financier marqué par le retour de rendements attractifs sur les fonds euros, de nombreux assureurs proposent des bonus exceptionnels sur leurs contrats d’assurance vie.

Des opportunités à ne pas manquer pour booster le rendement de votre contrat !

Un contexte favorable aux fonds en euros, mais jusqu’à quand ?

Après la remontée spectaculaire des taux directeurs par la Banque centrale européenne entre septembre 2019 et septembre 2023, fin 2024, la tendance était plutôt à la baisse. Ces hausses successives avaient profondément modifié le paysage de l’épargne.

Les fonds euros longtemps critiqués pour leur faible rendement retrouvaient alors de l’attractivité avec des performances autour de 3 % sur 2023, notamment grâce au renouvellement progressif des portefeuilles obligataires des assureurs, qui pouvaient alors investir sur des obligations offrant des rendements plus attractifs.

Les bonus : une aubaine pour les épargnants

Pour continuer à dynamiser la collecte et rester compétitifs, les assureurs ont dû faire preuve de créativité afin de maintenir une offre attractive face à la concurrence. À titre d’exemple, un bonus de 2 % la première année sur un versement de 50 000 euros représente un gain immédiat de 1 000 euros supplémentaire.

Pourquoi agir maintenant ?

Ces offres exceptionnelles et particulièrement attractives sont le fruit de plusieurs facteurs conjoncturels :

• la concurrence accrue entre les assureurs pour capter l’épargne,
• la volonté des compagnies d’assurance de reconstituer leurs encours après plusieurs années difficiles,
• un contexte de taux favorable leur permettant de proposer ces bonus tout en préservant leurs marges.

Cependant, cette situation ne durera pas éternellement : les taux reprennent une tendance à la baisse et, par conséquent, entraînent le rééquilibrage progressif des portefeuilles obligatoires des assureurs. Et à coup sûr, lorsque ces derniers auront atteint leurs objectifs de collecte, les offres bonus s’éteindront.

Des signes annonciateurs de changement

Plusieurs indicateurs montrent que la période favorable aux offres boostées touche à sa fin. Certains assureurs majeurs ont d’ailleurs déjà annoncé la fin prochaine de leurs offres de bonus exceptionnels.

D’autres imposent des conditions d’accès plus restrictives : en augmentant par exemple les montants minimums de versement ou encore en exigeant une diversification en unités de compte plus importante. Les périodes de souscription sont parfois de plus en plus courtes, avec des offres « flash » limitées dans le temps.

Position attentiste = impact financier

L’attentisme peut vous coûter cher…

Voici un cas concret : un versement de 100 000 € avec un bonus de 2 % représente 2 000 € de rendement garanti. En cas de disparition ou de réduction des bonus de 1 point, c’est une perte sèche de 1 000 € de rendement annuel sur le même versement.

💡 À noter : le cumul bonus + rendement du fonds euros actuel (potentiellement supérieur à 2,50 %) crée une opportunité historique de performance globale.

Pour bénéficier de ces bonus, certaines conditions doivent parfois être remplies :

• un montant minimum de versement,
• une durée de détention minimale,
• un minimum d’unités de compte dans le versement,
• une date limite pour souscrire…

Certains assureurs, et ils sont rares, proposent encore des offres bonus autour de 2 %, sans imposer un versement sur des unités de compte. Une opportunité en or de booster votre contrat sans prendre de risques !

Positionnez-vous de préférence avant les changements de politique commerciale des assureurs et anticipez les éventuelles hausses de seuils minimums d’investissement.

Comment choisir la meilleure offre ?

Nous vous recommandons de vous montrer vigilant sur les points suivants :

• Vérifiez la solidité financière de l’assureur,
• Regardez les performances historiques du fonds euros,
• Comparez les frais du contrat (versement, gestion, arbitrage),
• Étudiez le contrat dans sa globalité et non seulement sous le prisme du bonus,
• Veillez à ce que la stratégie d’investissement soit en adéquation avec votre projet,
• Vérifiez les conditions du bonus.

➡ En conclusion, les bonus sur fonds euros représentent une opportunité à ne pas manquer. La décision d’investissement doit naturellement s’inscrire dans une réflexion globale sur votre stratégie patrimoniale et tenir compte de vos objectifs.

Cependant, la fenêtre d’opportunité actuelle ne restera pas ouverte indéfiniment. Si vous disposez d’une capacité d’épargne que vous souhaitez allouer en sécuritaire, positionnez-vous rapidement !